常消费，支付，游戏充值的钱，也就是「备付金」！
目前没有馀额宝，没有理财通，用户存在微信钱包里的馀额，根本没有利息。
备付金的监管，也非常松，约等于没有。
2010年下半年，才开始出台监管措施。
基本上，2011年，备付金就要按一定的比例，存入人民银行，受央行监管，不能用于投资，但是比例不高，大约10%—20%，并且有利息给支付宝丶微信等平台。
剩下80%—90%的备付金，依旧由支付宝丶微信等平台自己掌管，基本都存入多家商业银行，获得不俗的利息收益，甚至拿去投资，都行。
但2013年开始，监管进一步收紧。
存入人民银行的备付金比例达到了50%，并且这部分钱不再支付利息！
剩下50%的备付金，可以存入商业银行的备付金帐户，有利息。
这意味着备付金的利息收入，直接减半了！
不过上有政策，下有对策。
几大平台引入货币基金公司，相继推出了馀额宝，馀利宝，零钱通等理财产品。
用户存入馀额宝，馀利宝零钱通的钱，就不是备付金了，就不需要存入人民银行接受监管。
相反，成了购买的理财产品！
这些钱变成理财，就可以由基金公司来投资运营，并支付给用户利息，而支付宝微信作为平台，可以收取一定的服务费。
2018年开始，备付金全面存入央行备付金帐户，100%受央行管理，并且没有利息。
更加安全，但平台的好日子也到头了。
备付金利息一点没了。
不过理财疯狂发展。
可以说，整个过程是步步收紧的！
不过在2009年，没有那麽严格的限制。
监管措施都没出台，几乎没多少限制。
用户存在微信丶支付宝里的钱，也就是备付金，目前根本不需要存入人民银行接受监管。
都是微信和支付宝存到商业银行获得利息，还不用给用户利息！
甚至用于投资，都没问题！
这个时代，就是如此，后续监管逐步收紧，才会改变。
优团网，唯品会非自营的待结算货款，用户存在微信钱包里的钱，都是备付金，目前都可以用于投资，几年后才会收紧。
值得一提的是，自营的那些待结算货款，不是备付金，而是供应链金融。
供应链金融的钱，属于平台支配，更加不受监管。
现在不受监管，未来也不受监管。
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